第1013章 相互宝（上）
金身不是万能的，而且还可能被污染。哪怕是寺庙的金身也需要有人时时擦拭，更不用说种在人心中的金身。几次听到灯塔国医疗方面的问题，再加上deepmind的事情，周石知道他下一个重点应该放到这上面了。
“我们帮助灯塔国改造他们的医疗保障体系？”魏鹤惊讶的看着周石有些难以置信，他哪里来的信息做这种大事？
“我们只做一些小修小补，灯塔国的医保体系不是我们该承担责任和义务……”周石
“？？？”魏鹤不解
“既然灯塔国的医保体系这么多问题，那么如果我们能够在这上面给与他们帮助，应该可以缓解我们大部分压力。哪怕是做慈善，也是值得的！”周石
“可是如果要形成一定影响力，需要多少资金，如果是长期，每年需要耗费多少资金？”魏鹤不认为周石现在有靠谱的想法。
“不需要多少钱，每年的那点成本对我们来说没有问题！”周石，他这个时候已经有了想法。
“周总的想法是？”魏鹤冷静下来，想听周石怎么说
“我们还是做保险，不过改良一下保险的形式，我们做不赚钱的保险。”周石喝了口茶，缓缓的说
“我们做相互保，我是这么设计这个产品的，以“人人为我，我为人人”作为核心理念，只针对重大疾病投保，0元加入，一人生病，众人均摊。
也就是我们一开始不收钱，只有等投保人生病产生费用之后我们才让所有用户均摊保费。实际上就是投保用户以互帮互助方式，共同抵御风险。这和华夏红白喜事的初衷有些类似，那就是当邻居有困难的时候以礼金的形式给予帮助。我们这个相互保就是当投保用户互相帮助……”周石
“互相帮助？”魏鹤
“当然，我们可以在研究后设定一个固定的赔付金额，或者也可以不叫赔付，叫互助金什么的！用户只要产生重大疾病，就会获得这个固定的金额比如说30万美元！”周石
“既然是共同分担，那自然是自动扣钱！我们可以和时光支付，雅虎支付合作，通过微信，whatapp和雅虎通等渠道分销！”周石
魏鹤等人当然被“相互保”这种既传统又现金的互助保险形式震撼到了。其实稍微想一想，也没有什么大不了的，也就是现在刚刚兴起的“互助平台”，比如华夏就出现了“水滴互助”等等一些个这样的平台。周石说的相互保没有多少新意，只不过大家着眼点不同，一时没有想到。
既然觉得周石说的这种形式的保险有意思，那大家就展开了讨论。具体的实施细节很难一下子说清楚，大家先讨论一些宏观的东西，比如这款产品的优点和缺点。
优点很明显，便宜，不管如何计算，只要有一些数学常识都知道这种互助计划比保险公司的保险要便宜很多倍，保险公司是需要保证盈利的，而且产品设计极其复杂，他们的目的就是为了保障企业的盈利。而互助计划就算要盈利，盈利手段也不会复杂，管理费，手续费或者会员费，某种意义上来说，简单意味着便宜，而企鹅周石要做的是非盈利产品。
另外互助模式的机会成本小，用户不用预先支付，退出只损失已摊费用，可以尝鲜，体验下风险和保险的真实意义。也可以当成是公益性质的献爱心。还可以让经济条件差的人群享受到基本的保障。
互助模式的缺点也很明显，首先就是保障不足，每人享受到互助金额不可能太多，而且不保证虚报，超过一定年龄，风险太多就会退出该计划。另外就是骗保风险，这一点几乎是硬伤！只能寄希望于技术进步。
然而不管如何，灯塔国三分之一的人口没有医保，这份重疾互助保险计划，对大多数普通灯塔国人都是一个福音。
“30万美元，在美国或许没有什么用处。”有人说到
周石也知道，灯塔国住院一天就需要五千多美元，曾经有一个留学生，心脏十级手续，住院5天，还有各种到位的医护人员和心理医生聊天，享受到了无微不至的服务，比华夏任何公立医院的服务要好了至少十倍。但是收到的账单是医院45万，医生116万，总计116万美元（灯塔国医生不属于医院）。想想华夏的医疗费用吧，有些地方好像住院一天只有100元左右吧，还不如旅馆住一天的收费。
“我说了，我们的目的不是解决任何问题，而是打开一个缺口。”周石，信息化时代，如果有政府强制普及互助模式，任何针对个人的商业保险都没有存在的必要了。哪怕是养老保险也可以通过互助模式解决。不过这对社会会造成多大的冲击不得而知，如果没有后续的保费收入，保险公司能不能维护好现有的保单？以前发钱买保险的人会不会受到巨大的损失？
蚂蚁的互助保险计划，可以说是对保险公司的一个致命打击，传统的保险公司，保险经纪人的佣金收入就超过了相互宝每笔互助金百分之10的手续费，再加上庞大的人员开支，企业的各种运营成本，而蚂蚁相互宝服务数千万用户只有60多位员工，效率的高低可见一斑，再加上相互宝的非盈利性质，如果放开互助金额度限制，它将会是全球最划算的一个重疾险（其实放开额度也简单，任何人都可以加入一个升级版的计划，基础计划是固定额度，升级计划是有上限超过30万基础的不定额度，目前医疗技术背景下不能治好的病则另外算，或者赔上限或者取中位值等等，看怎么计算）。
抹黑相互宝的大多数都是保险公司的，相互保从保险变成一个互助保险计划，就是保险公司投诉的原因。没有巨大的利益纷争，保险企业不会这么敏感。当然了，现在了相互宝是一个有缺陷的互助计划，总体来说还是划算的。